בתשובה למיץ פטל, 05/02/03 21:02
 |
|
 |
||
|
||||
 |
אם לענות בהגינות ופשטות, משום שהמשכורת לא מספיקה לצרכים כפי שאני חווה אותם. |  |
 |
 |
|
|
|
||
|
||||
|
אם היא לא מספיקה אפילו לזה, אז למה עוד לבזבז חלק ממנה על ריבית גבוהה במיוחד על משיכת-יתר? | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
האם זה משתלם? כלומר, האין משיכת יתר, בטווח הארוך מותירה בידיך פחות כסף? (בגלל הריבית). כשלעצמי, אני משתדל שבעו"ש ישארו בקביעות 4000 - 6000 שקלים פנויים, על כל מקרה, למען שמי הטוב והשקט הנפשי שלי. אני גם מעדיף, אם אין סיבה מספיק טובה שלא לעשות כן, לשלם בתשלום אחד, אבל את זה יותר קשה לי לנמק בשעה זו. הבעש"ט |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
גם אני מעדיפה את התשלום בתשלום אחד. כך הרבה יותר קל לי לדעת מה יש לי ומה אין לי, מבלי להכנס יותר מידי לחישובים. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
את ההעדפה לשלם בתשלום אחד ניתן לנמק באיפוס החשיפה לסיכון, ובזמן האחרון גם בעמלות מעמלות שונות שחברות האשראי גובות על עסקאות בתשלומים. אבל 4000-6000? למה? לא עדיף להשקיע אותם? במקרה הגרוע, פדיון ההשקעה יחייב אותך בתשלום קנס (למרות שיש גם פקדונות שבועיים ואף יומיים, וייתכן שבכלל במקרה כזה באמת עדיף לשלם כמה ימים של ריבית משיכת-יתר), אבל אתה יכול כבר להעריך את הסיכון שזה יקרה, מול רווחי-ההון האדירים הצפויים לך על ההשקעה. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
"רווחי-ההון האדירים הצפויים לך על ההשקעה." על 4000-6000 ש"ח? איזה בנק יש לכם שם בחורשה? (או שזה היה בציניות?) |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
יש כאן בנק שמציע פקדון שקלי בריבית הגבוהה מבין קבועה ופריים פחות קבוע, לתקופה של 11 חודשים, עם אפשרות לפדות את הפקדון בכל יום החל מתום החודש הראשון. זה אומר שאפופידס יכול בקלות להבטיח שתמיד יהיה לו לפחות פקדון אחד כזה בן יותר מחודש שמכיל 6000 שקלים. רווחי-ההון הם לא אדירים, כמובן. למעשה, יש תקורה בדמות עמלה על כל פעולה בחשבון העו"ש, וצריך להזיז כמויות מספיק גדולות של כסף כדי שהרווח לא יבלע ע"י התקורה הזו. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
בוא נחשוב: כמה ארוויח על 5000 שקל לחודש בפק"מ למשל? הכפל את הרווח ב12 כדי לדעת כמה אני מפסיד בשנה. ועכשיו, האם שווה לי, כל פעם שאני צריך לעשות קנייה גדולה, או כשהמשכורת לא נכנסת בזמן (הייטק...), לנסות לחשב כמה יש לי, כמה קנס אשלם, אולי לתת הוראות מכירה וכו'? |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
YMMV, כמו שכותבת דינה. זה תלוי בעיקר בתכיפות של "צריך לעשות קנייה גדולה *עכשיו*" ו"המשכורת לא נכנסת בזמן". | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
במשפחתי הקטנה, מקובל לשלם בכרטיס אשראי על כל מה שניתן, וזה כולל את כל החשבונות, כל הקניות לבית, ביטוחים, מוסכים ואפילו על צ'יפס + מילקשייק במקדונלד. (17.40) מה שנשאר זה שכר-לימוד ושכר דירה, וכן צ'קים לחתונות וארועים משפחתיים אחרים. מאחר וכל התשלומים שאינם בכרטיס אשראי הם ידועים מראש וכל התשלומים בכרטיס אשראי יחויבו רק בחודש הבא, (אם לא יותר מאוחר) אין צורך להשאיר יותר מכמה מאות שקלים בעו"ש לפלאפל וקולה. כמה אתה מפסיד, בין 400 ל 500 ש"ח בשנה, תלוי כמה סך ההשקעה שלך ובמה אתה משקיע. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
לי זה יצא קצת פחות. אך גם במחיר זה שווה לי השקט הנפשי. אגב, על איזה אפיק השקעה קצר מועד מדובר? |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
על פק"מ לשנה יש ריביות של 7.2-7.6 אחוז (בנק הפועלים) אבל זה חייב ב15 אחוז מס. מק"מ לשנה נותן תשואה מעל 8 אחוז ואין עליו מס, אבל הבנק גובה עליו עמלות קניה ומכירה ודמי אחזקה. על סכומים גדולים (100000 ומעלה) אפשר לקבל ריביות טובות יותר בבנקים למשכנתאות. (למשל בנק ירושלים) צריך לזכור ששום ריבית היא לא המילה האחרונה עד שלא סגרת את הכסף ומשא ומתן בין כמה בנקים במקביל מעלה אותה באופן משמעותי. ריבית של 8 אחוז בשנה על 6000 ש"ח זה 480 שקל ששקולים ל14 כרטיסים לקולנוע, סופ"ש זוגי בצימר בצפון או צורב חדש למחשב. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
ניכית מהריבית של 8 אחוז לשנה את המדד? (ריבית ריאלית? נומינלית? לוזוכר) | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
למה, בעו"ש שלך אתה מקבל הצמדה? (ריבית נומינלית - מספרית. ריבית ריאלית - ממשית, כלומר, בניכוי המדד) |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
לא, אבל מהתגובה של איזי השתמע שאתה ממש מרוויח הרבה כסף, בעוד שהרווח שלך מעל המדד הוא בפועל די זניח. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אם אתה מתעקש, אפשר להגיד שהרווח מועט, אבל מצד שני אתה לא מפסיד את כל הכסף שהיית מפסיד אם היית משאיר את הכסף בלי הצמדה. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מה שדובי אמר, למרות שבנק אוצר החייל בזמנו, הציע ריבית של 2-3 אחוז על יתרת הזכות הממוצעת בעו"ש בתנאי שכל החודש היית ביתרת זכות. אני בספק אם זה עדיין קיים שם. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
בהשקעות קצרות מועד, כאלו אותן אני יכול למשוך תוך כמה ימים, מדובר בכ6% לשנה (לא בדוק). אני גם נוטה להוריד את הסכום לכ3000 שקלים, כך שמדובר מבחינתי בהפסד כואב של 180 שקלים לשנה. בכ"ז, תודה על המידע המועיל, שדווקא נדרש לי כעת. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
6 אחוז זו ריבית מקובלת לפק"מ על סכומים קטנים (עד 10000) לזמנים קצרים (עד 3 חודשים) בבנקים גדולים. אני זוכר שראיתי לא מזמן פרסומות של בנק איגוד למשל שמציע ריבית של 8.5 אחוז ותהיה בטוח שזאת לא המילה האחרונה. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
4.5% + הצמדד, לחיסכון 25,000 ש"ח של שנתיים - זה טוב? | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
לא מדהים, הצפי הוא לאינפלציה נמוכה בשנה הקרובה (מיתון וכו') ויש אפיקי השקעה טובים יותר. מצד שני אם אתה פוחד מאינפלציה חדה אז לפחות אתה יכול לישון ככה בשקט. על 100K ומעלה אפשר להשיג צמוד + 5.5 אחוז בבנקים למשכנתאות, כך שעבור 25K הייתי מנסה להגיע לצמוד + 5 אחוז. מזה צריך להפחית 10 אחוז מס. אם כבר הפכתי ליועץ השקעות, אני ממליץ לפחות עד סוף השנה הזאת על מק"מ. הריבית הנוכחית היא 8.6 אחוז לשנה, כ8 אחוז בניקוי עמלות ואין מס. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
א. ניכוי, לא ניקוי. ב. עוד דבר שנהייה חשוב להזכיר לאחרונה, אולי במיוחד בהקשר של הבנקים הקטנים, כמו "בנק ירושלים"]1[, הוא שמסתבר שבנקים יכולים להתמוטט בישראל. כמו שאמר הנגיד, "זה סיכון, ואת הסיכון הזה צריך לפזר", או לפחות לקחת בחשבון. ]1[ אין לי שום מידע ספציפי על "בנק ירושלים" או על בנק אחר כלשהו, ואין לראות בדבריי המלצה להפקיד בו או לא. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
האמת שאני כבר לא בטוח אם אני מייצג בעלי מערכת הפעלה כלשהי, או שאני שליח ציבור בלי ציבור, אבל אצלי הסוגריים של ה1 מופיעות הפוך, ככה: ]1[. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אני מודה לך מקרב-לב. בזה הרגע פתרת תעלומה שהטרידה אותי (ולא רק אותי) בשלוש השעות האחרונות. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
עם סתירה פנימית מאוד מגניבה. כשכתבת 'גם אצלי (כה"ב)', אז *שינית* את הכותרת של הפתיל (בכך שהוספת 'כה"ב'). זה שאחריך *השאיר* את הכותרת כפי שהיא - כולל ה'כותרת הושארה בכוונה' - ובכך, ברור שזה היה בלי כוונה! | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
טעות שלי. אתה מייצג יותר מ- 29 חלקי 30 של משתמשי האייל. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אם כבר הפכת ליועץ, קבל תיקון לגבי המס: 10 אחוז על רווחים לא צמודים (ריביות בפקדונות לא צמודים) 15 אחוז על רווחים מעבר לרווחי הצמדה (ריביות בתכניות חיסכון, פקדונות צמודים וכו') וכרגע, לפחות, המק"מים כבר לא נותנים תשואה של 8 אחוזים, יותר כמו 7 (בניכוי העמלות). פקדון שבועי שנותן 8 או יותר, עושה יותר רווחים, גם אחרי שהמדינה לוקחת את שלה ושומר על נזילות יותר טובה של הכסף. בנוסף, ב2004 כבר ישלמו עליהם (על המק"מים) מס רווחי הון שיהפוך אותם לאטקרטיביים הרבה פחות. 1-אני לא יועץ השקעות |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אתה צודק, החלפתי את שעורי המס של האפיקים הצמודים באלו של הלא צמודים. בדקתי אתמול באתר של "גלובס" והריבית על מק"מ לשנה היא 8.6 אחוז ברוטו - כ8 אחוז אחרי עמלות. בנק הפועלים מציע על פקדון של 100K לשבוע ריבית של 7 אחוז לפני מס. בנק למשכנתאות יתן אולי 8 אחוז לפני מס ובכל מקרה היתרון הוא של המק"מ. גם הנזילות היא לטובת המק"מ, שניתן למכור אותו בכל יום חול לעומת פק"מ ששבירתו כרוכה בקנס. אין ספק שבשנת 2004 היתרון של המק"מ יעלם. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
ואחרי קריאת הטקסט הנהיר הזה, אין ספק גם למה לאדם הרגיל, זה שטרוד במקצוע שלו ולא בדפי גלובס, אין מושג איך לצאת מהברוך הפיננסי. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מסכים בהחלט! אישית אני לא זוכר מתי כתבתי צ'ק לאחרונה. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אני בחיים לא אבין למה אנשים אוכלים במקדונלדס | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
כי לפעמים זה נוח, וגם לא כל-כך איום ונורא? | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מה שערן אמר ובפרט, אני מאוד אוהב את המילקשייק שוקו שלהם ואת הצ'יפס שלהם. (צ'יפס גדול + מילקשייק = 17.40 בסניף של אוניברסיטת ת"א) | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מקדונלדס זה פשוט טעים. כל חובבי הגורמה/אוהבי הבישול העילי/אוהדי הבישול הביתי/מתנגדי הגלובליזציה יכולים לעשות שמיניות באויר, אבל אני חושבת, שכמו שהבגד הכי לביש וחביב הוא לא שמלת מעצבים של גוטייה אלא ג'ינס שהמציא איזה כורה (זהב?), כך גם האוכל האהוב על האנשים, תרצו או לא תרצו, הוא קציצה אפרפרה בלחמניה, טובעת בים של "רטבים" שאלוהים יודע מה הכניסו בתוכם. טעים. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
זה יותר מחמם וממלא את הבטן מאשר טעים (וכן, גם אני אוכלת שם לא מעט, ובכייף). זה לא יישווה להמבורגר ביתי, טרי ומתובל כהלכה. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מצטער, אבל עם כל אהבתי להמבורגרים - מקדונלדס זה פשוט לא זה. מקדונלדס זה מעין גוש פלסטיקי (ואם מבקשים עם גבינה עם מקבלים מעליו גם פלסטיק מותך, רק עם פחות טעם) שזרוק בין שני חצאי לחמניה תפלה. דווקא הצ'יפס שלהם מוצלח למדי. וזה הזמן להזכיר את זה: דיון 1067 |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
ההמבורגר שלהם היה טעים לפני שעברו מטיגון לצלייה. מאז הוא בלתי אכיל. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
שאלה של טעם. מי שאכל Quick בבלגיה(1), מקדונלדס, או אפילו הנעל של צ'רלי צ'פלין, ייחשבו על ידו מעדנים. ____ (1) אותה בלגיה המהווה חוויה קולינרית מדהימה. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מי שאכל Febo בהולנד (מכונות החטיפים האלה), גם קוויק ייחשבו על ידו מעדנים. התחביב הלאומי היה לספר לכולם שעושים את הקרוקטים 1 האלה מעטינים של פרות, ואז לתת בהם ביס בכל זאת. 1 נראה כמו קובה מרוקאי מבחוץ, אבל רך ודביק מבפנים, עם טעם שלא דומה לכלום. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
האני מאמין של פופק בענייני גלובליזציה מקדונלדס וקוקה קולה. |
|
|
|
| חזרה לעמוד הראשי | המאמר המלא |
| מערכת האייל הקורא אינה אחראית לתוכן תגובות שנכתבו בידי קוראים | |
 RSS מאמרים |
כתבו למערכת |
אודות האתר |
טרם התעדכנת |
ארכיון |
חיפוש |
עזרה |
תנאי שימוש
|
© כל הזכויות שמורות |