בתשובה למיץ פטל, 05/02/03 21:02
 |
|
 |
||
|
||||
 |
דמיין מצב בו אתה מעוניין לבצע קניה שלא ניתן לערוך בתשלומים. הכסף שיש לך בעו"ש בכל רגע נתון לא מספיק לביצוע הרכישה, אך אם תיכנס לאוברדראפט, תוכל לבצע את הרכישה עוד היום. הצרכן מחשב ומחליט שבשביל לבצע היום את הרכישה הגדולה, הוא מעדיף לשלם בדיעבד 300-400 שקלים נוספים. לדוגמא - משכנתא (או כל הלוואה אחרת). אני מוכנה לשלם לבנק בסה"כ פי 2 מערך הדירה שלי, כיוון שאחרת אני לעולם לא אוכל לקנות דירה - הרי לעולם לא יהיה לי בחשבון מספיק כסף כדי לרכוש דירה. אם תתייחס לאוברדראפט בדיוק כמו לכל הלוואה אחרת, הרי שהוא לא פחות או יותר הגיוני מהלוואה פשוטה. |
 |
 |
 |
|
|
|
||
|
||||
|
''אם תתייחס לאוברדראפט בדיוק כמו לכל הלוואה אחרת, הרי שהוא לא פחות או יותר הגיוני מהלוואה פשוטה.'' נראה לי שהוא פחות הגיוני- במיקרה של הוצאה פתאומית כדאי לקחת ''הלואה פשוטה'' - היא זולה יותר . |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אז זהו, שלא כולם רואים בזה הלוואה ככל הלוואה אחרת. חלק לא קטן מהאנשים שיש להם מ"י (משיכת יתר1) לא רואים בזה הלוואה. הם לא חושבים על הריבית שהם משלמים. הרבה אנשים שאני מכיר רואים במ"י מעין כסף מתנה שהם קיבלו מהבנק כשהם פתחו חשבון. זה לא שהם צריכים לשמור על רמה של 0 בבנק - זה שהם צריכים לשמור על רמה של מינוס 5000. 5000 הש"ח הללו, מבחינתם, הוענקו להם והם לא צריכים להחזיר אותם אף פעם. אני מכיר מישהו שהיה לו מינוס של 2500 ש"ח, ובו בזמן החזיק 3000 ש"ח *במזומן*. לדבריו, הוא לא רצה שהכסף "יעלם לאוברדראפט"... ובכל מקרה - כמעט תמיד עדיף לקחת הלוואה על פני מ"י. הריבית על מ"י היא הרבה יותר גבוהה. 1 וגם מדינת ישראל, אבל לא חשוב. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אז אני אנסה ניחוש נוסף. אולי מ"י היא כ"כ אטרקטיבית כיוון שהיא מיידית, בלי טפסים ואישורים וחתימות? במקרה כזה, הרי שהבנקים יודעים מה הם עושים כשהם מעמיסים סיבוכים ביורוקרטיים על לקיחת הלוואה בריבית נמוכה, בעוד הם מאפשרים לך להיכנס למ"י באופן מיידי. כאן בא לי לכתוב מילה טובה על האמריקאים, שלא יאפשרו לך להיכנס למ"י סתם ככה, אבל אז נזכרתי בשיטת כרטיסי האשראי, וחזרתי בי. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מובן. גם ברור שהאיש הרע בכל הסיפור הם הבנקים, שמרוויחים בגדול על גבם של אלו שאינם מודעים להשלכות של הכניסה למ''י. אגב, ההבדל בין ארה''ב לכאן הוא שכל אדם צריך חשבון בנק, אבל לא כל אדם צריך כרטיס אשראי. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
את מוכנה לשלם לבנק כפליים מערך הדירה, אבל התשלום הזה חוסך ממך את הצורך בתשלום שכירות שהיא מלכתחילה האחראית לצורך שלך במשכנתא. את מקווה שבסך הכל, תשלום המשכנתא + ערך המכירה של הדירה + תשלום דמי תחזוקה יהיה זול יותר לאורך זמן מתשלום דמי השכירות משום שאלו כוללים את אותם סכומים שציינתי בתוספת רווח של בעל הבית. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
האמת היא שבנוסף למה שכתבת, דוגמת המשכנתא היא לא דוגמא טובה. כדי להדגים את ההגיון שבמ"י הייתי צריכה לדמות מצב בו למרות שיש לי רק מאה שקלים בחשבון, אני בוחרת לקנות דירה במזומן, ובמשך השנים לסגור לאט לאט את משיכת היתר הענקית שנוצרה כתוצאה מרכישת הדירה (וזאת לעומת לקיחת הלוואה, או משכנתא, שהיא האלטרנטיבה למ"י). מה שמחזיר אותי להיפותזה מס' 2 - הטפסים והאישורים. |
|
|
|
| חזרה לעמוד הראשי | המאמר המלא |
| מערכת האייל הקורא אינה אחראית לתוכן תגובות שנכתבו בידי קוראים | |
 RSS מאמרים |
כתבו למערכת |
אודות האתר |
טרם התעדכנת |
ארכיון |
חיפוש |
עזרה |
תנאי שימוש
|
© כל הזכויות שמורות |