בתשובה לא. דה (בוטון), 28/04/14 15:48
 |
|
 |
||
|
||||
 |
עד כמה שאני יודעת, הסיכון שערך הנכס ירד מתחת לגובה החוב הוא לא סיכון שהבנקים בישראל מתמודדים איתו, כי כאן אם מכירת הדירה לא מכסה את החוב, הלווה צריך להמשיך ולפרוע את היתרה. ככה שהסיכון שהבנקים בישראל מתמודדים איתו הוא שערך הנכס ירד מתחת לגובה החוב *וגם* הלווה יפשוט רגל (להבדיל מבארה"ב) |  |
 |
 |
|
|
|
||
|
||||
|
בארה״ב בנקים לא משאירים בהכרח את המשכנתאות בידיהם. משכנתאות נארזות, בשלמות או בפיצולים שונים, ונמכרות לבנקים ומוסדות פיננסיים אחרים כך שהרווח לנותן המשכנתא יכול להיות ממוש קרוב מאז לזמן מתן ההלוואה. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
תטל''א. הדברים נאמרו בתגובה לא.בוטון שציין את ירידת ערך הנכס מתחת לחוב הנותר (''כמו שקרה בארה''ב) כסיכון שהבנקים (או המלווה) לוקח. ציינתי שבישראל הסיכון הזה קטן בהרבה. זה הכל. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
מאד לא מדויק, ואולי אפילו הפוך. מכיוון שהבנק המלווה ממהר להיפטר מהמשכנתא ע''י מכירתה למוסדות אחרים (שבתורם מוכרים את המשכנתאות הלאה) הרי שהוא דווקא מקטין את הסיכון. מי שלוקח סיכון זה מי שנשאר בסוף השרשרת עם המשכנתה (או נגזרותיה ליתר דיוק) וזאת לא בגלל שהוא נתן הלוואה לרוכש הדירה. | |
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
''כסיכון שהבנקים (או המלווה)''. לצורך העניין, אם מוסד אחר רכש את המשכנתא, הוא המלווה גם אם לא הוא נתן את הכסף הראשוני. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
לא, הוא לא המלווה. הוא משקיע והסיכונים שלו מושפעים מגורמים שלא כולם בהכרח תלויים בשוק הדירות. אל תשכחי שבד"כ, כפי שכתבתי מקודם, המשכנתא לא נמכרת כמשכנתא אלא כסוג (למעשה סוגים שונים) של נייר ערך שאין בינו לבין הנכס הראשוני יחד של אחד לאחד. לדוגמא, 1000 משכנתאות שאוגדו יחד לפי קריטריונים שונים, לאו דווקא קריטריונים של דלא ניידי. | |
|
|
| חזרה לעמוד הראשי | המאמר המלא |
| מערכת האייל הקורא אינה אחראית לתוכן תגובות שנכתבו בידי קוראים | |
 RSS מאמרים |
כתבו למערכת |
אודות האתר |
טרם התעדכנת |
ארכיון |
חיפוש |
עזרה |
תנאי שימוש
|
© כל הזכויות שמורות |