בתשובה לאמ, 01/08/11 0:37
 |
|
 |
||
|
||||
 |
כנראה שהלכת לפי איזה תעריפון של הבנק. רעה חולה בפני עצמה. מי שבאמת יש לו מיליון או שניים בחשבון ידאג לקבל תנאים עדיפים על אלו שציינת או פשוט יקנה מק"מ ל 10-12 חדשים בתשואה 3.4%-3.5 ברוטו. בכל סכום ממאות אלפי שקלים ומעלה המק"מ סחורה מתחרה לפיקדון, והבנק יודע את זה (הלקוח לא תמיד יודע את זה). יש ביניהם הבדלים מסוימים אבל לצורך העניין שלנו הם שווים. בכל אופן, כפי שציינתי הריבית עדיין ברמות נמוכות היסטורית, והציפיה היא שפישר יוסיף להעלות אותה במתינות עד סוף השנה בעוד כחצי אחוז. ריביות כל כך נמוכות כפי ששוררות בעולם בשנתיים וחצי האחרונות הן אנומליה שלא תימשך עוד זמן רב. ההשקעות הגרועות ביותר הן השקעות שנעשות בלית ברירה, מילולית - בהעדר אלטרנטיבות. לדוגמה- בתחילת 2009 בשיא המשבר הפיננסי, כיוון שהיה חשש כבד לקריסות של בנקים גופי השקעה בינלאומיים חששו להחזיק פקדונות בבנקים שעלולים לרדת לטמיון כאשר יקרוס הבנק, וכולם העדיפו לרכוש במקומם אג"ח ממשלתיות אמריקאיות קצרות טווח שהן ניירות ערך שנשארים בבעלותך גם כאשר קורס הבנק. ההתנפלות על הסחורה הזו גרמה לכך שאג"חים אמריקאיות קצרות נסחרו בתשואה שלילית לפדיון, היינו- הפסד מובטח מראש. |
 |
 |
 |
|
|
|
||
|
||||
|
הסתכלתי בתעריפון בנק שכולל את כל האופציות, בין אם מק"ם אמיתי ובין אם פיקדון 4 שנים (שמכונה מק"מ-פלוס) במק"ם אמיתי לשנה התשואה הריאלית שצויינה נמוכה ממה שציינתי (כלומר ההפסד של המשקיע גדול יותר). המספרים שציינתי הם לפי התעריפון שמפרט עד השקעה 500000 שקל. ולפי שאר המספרים שם עשיתי הערכה שאם אתה משקיע 2 מליון שקל התשואה לאחר מיקוח היא תוספת ריבית של 0.3 אחוז לשנה מעבר לריבית עבור 500000 שקל. לא חושב שטעיתי בהרבה (בהערכה לגבי 2 מליון מעבר ל- 500000 שקל). חבל שאין בפורום הזה אופציה להעלות צילום , הייתי יכול לצלם את התעריפון ולהעלות את הדף מתוכו לפורום. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
אני לא מבין. תיכנס לקישור במילה מק"מ בתגובה הקודמת שלי ויש שם את תשואות המק"מ ברוטו נכון להיום. למה להתווכח על עובדות? |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
טוב. ראיתי את הלינק שלך וזו בדיוק הסיבה שנכנסתי לסניף הבנק ובדקתי את התעריפון שם, כי מלכתחילה חשבתי שאתה טועה. אני עכשיו בשלב שלאחר ראיית תעריפון הבנק. לא סתם נתתי לך מספרים מפורטים מתוך התעריפון (ואקסטרפולציה משוערת שלהם לתחום של 2 מליון שקלים), זה היה כדי לשכנע אותך שבדקתי את המספרים על הצעות בפועל בבנק. כנראה שבעיניך תעריפון של הבנק על הפקדות ותשלומים עבור מק"מ פק"מ ותוכניות חסכון אינו עובדה. בעיני התעריפון הזה הוא עובדה ניצחת. |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
לידיעתך, המסחר בבורסה מתבצע ע"פ השערים שם ולא עפ"י תעריפון כלשהו. משמעות העובדה הזאת היא שאתה יכול לקנות מק"מ עפ"י השערים שאתה רואה בביזפורטל (או בכל אתר אחר, אמנם באיחור קל. בבנק שלך יכולים להראות לך את הנתונים האלה בזמן אמת, ואם זה מספיק חשוב לך אתה יכול לקבל אותם גם בבית תמורת תשלום לחברות מפיצות מידע), בלי קשר למה שהבנק שלך מספר לך על תעריפונים, עפיפונים ומלפפונים. עבור סכומים גדולים הבנק יכול לפעמים להשיג לך תשואה טיפה יותר גבוהה מזאת שנסחרת אותה שעה בבורסה, אם כי מדובר ברסיסי אחוזים. העובדה שהשתמשת באחת ההודעות הקודמות במונח "מק"מ פלוס" מעלה את החשד שאתה מבלבל מק"מ (ני"ע) ופק"מ (סוג של תכנית חסכון). |
|
|
|
|
|
|
||
|
||||
|
תעריפון הבנק, לצערי הרב, אינו עובדה ניצחת. לרוע המזל תעריפון הבנק הוא נקודת מוצא למשא ומתן של שוק טורקי. ההכרות שלי עם הנחות בעמלות הבנק מתחילה ב 50% מהמחירון ומגיעה עד 95% הנחה מהמחירון. מדיניות הבנקים בישראל היא לא לוותר לחלוטין על עמלות אבל להעניק הנחות משמעותיות למי שמסוגל להתמקח. מצד ההפקדות: כאשר חידשו לי מוקדם יותר השנה פיקדון והריבית נפלה אוטומטית לריבית התעריפון (הם בונים את זה כך שתצטרך לעמול ולבדוק אותם כל הזמן) הירידה הייתה של כ 30% (כלומר קיבלתי רבית גבוהה בכמעט 50% מריבית התעריפון). דיסקליימר: מקצועי בתחום הפיננסים וכולל מגע ישיר מעת לעת עם סניפי והנהלות בנקים, כולל מו"מ על תעריפים. |
|
|
|
| חזרה לעמוד הראשי | המאמר המלא |
| מערכת האייל הקורא אינה אחראית לתוכן תגובות שנכתבו בידי קוראים | |
 RSS מאמרים |
כתבו למערכת |
אודות האתר |
טרם התעדכנת |
ארכיון |
חיפוש |
עזרה |
תנאי שימוש
|
© כל הזכויות שמורות |