 |
|
|
|
| חדשות • המערכת • יום ו', 30/6/2023, 15:17 |
|
כתבה של מירב ארלוזורוב ב-TheMarker מצביעה על סף קריסה של הביטוח הסיעודי של מרבית קופות החולים, בעיקר "כללית". הכתבה היא בעקבות הערה בתקשורת של מנכ"ל משרד הבריאות משה בר סימן טוב.
לפני מספר שנים בוטלו ביטוחי הסיעוד הקבוצתיים הפרטיים, ואחריהם נפסקה מכירה של ביטוחי סיעוד פרטיים חדשים, כך שכיום הדרך הכמעט בלעדית לביטוח סיעודי היא דרך קופות החולים, שמצידן קונות את הביטוח מחברות ביטוח גדולות (הראל, מנורה והפניקס) דרך מכרזים. 80% מהתשלומים מוטלים על "קרנות הרזרבה" של הקופות, ו-20% על חברות הביטוח; במקרה של קריסת קרן הרזרבה, נדרשת חברת הביטוח לכסות את הגירעון במלואו. הסדר זה יצא לדרך ב-2018, בברכת רשות שוק ההון שבדקה את החישובים האקטואריים ואלו היו אמורים להספיק למאה שנה.
בקרן הרזרבה של הכללית, שלה 2.5 מיליון מבוטחים, יש יתרה בערך לשנה בלבד. לקופות החולים האחרות, 2 מיליון מבוטחים ביחד, יש יותר יתרה בקרן, אך מעריכים בהן שגם שם היתרה תספיק לשנים מעטות בלבד. מבטחי המשנה (חברות הביטוח הגדולות מחו"ל, המגבות את החברות הישראליות) הודיעו על הפסקת פעילות בתחום זה בישראל. החברות הישראליות ספגו בשנים האחרונות הפסדים של מאות מיליוני שקלים מהתחום הסיעודי, וכנראה לא ירצו לחדש את הצעתם במכרזים הבאים, אם יתקיימו באותם תנאים. קריסת קרן רזרבה תעלה את ההפסדים למיליארדים.
הסיבות לקריסה היו מספר צעדים רגולטוריים לטובת המבוטחים שנעשו בשנים האחרונות. כמה מהצעדים היו מצד רשות שוק ההון: זו חייבה את הקופות לקלוט את המבוטחים בביטוחים הפרטיים שבוטלו, שרבים מהם היו הפסדיים. האוצר התחייב לפצות את הקופות על כך אך לא עשה זאת. שנית, היא הקלה את התנאים למקרה סיעודי, כך שיותר אנשים זכאים לפיצוי. שלישית, היא אסרה על המבטחים לטרטר מבוטחים בבדיקות וחקירות, והפכה את תביעת הביטוח לקלה. בפרט, נקבע כי מי שהביטוח הלאומי הכיר בזכאותו לסיעוד זכאי כמעט אוטומטית לפיצוי גם מהביטוח של הקופה; והביטוח הלאומי מצידו הקל גם הוא בדרישות, כך ששיעור מקבלי קצבת הסיעוד ממנו זינק בעשרות אחוזים בתוך שנים מעטות.
לנישה זו נכנסו חברות למימוש זכויות, וכיום כ-50% מתביעות הסיעוד נעשות דרכן.
פוליסת הביטוח אחידה בין הקופות, ונקבעה על־ידי הרגולטור. הקופות התחרו ביניהן רק במחיר, ומוסכם על העוסקים בתחום שהפוליסות היום זולות מדי. זו של הכללית היא הזולה ביותר. המפקח על הביטוח כבר העביר לקופה דרישה להעלות את הפרמיה. הכללית, ואולי גם הקופות האחרות, מתנגדות לייקור מחשש שיותר אנשים יוותרו על ביטוח סיעוד בכלל.
צעדים אפשריים נוספים הם הקטנת הפיצוי (כיום 6000 ש"ח לחודש), הארכת תקופת ההמתנה בין ההכרה לתשלום (כיום חודשיים), הגבלת העמלה של חברות מיצוי הזכויות, והחמרת הקריטריונים כך שפחות קשישים ייחשבו סיעודיים - לדעת ארלוזורוב זהו הצעד החשוב ביותר. לבסוף, נשקלת גם הלאמה מוחלטת של הביטוח הסיעודי (מכיוון שהפוליסות אחידות, וכיום נשקלת גם פרמיה אחידה, ואז לא יוותר על מה להתחרות), אולי במודל של הפנסיה - ביטוח חובה מגיל צעיר.
|
קישורים
|
|
 |
RSS מאמרים |
כתבו למערכת |
אודות האתר |
טרם התעדכנת |
ארכיון |
חיפוש |
עזרה |
תנאי שימוש